瑞士批准第一家比特币银行——有严格的监管条件

加密货币行业面临的主要问题之一是找到一家同意与他们合作并将其与传统法定金融系统联系起来的创新银行。 瑞士金融监管机构授权两家公司作为该行业的定制银行，并进一步向机构投资者开放数字货币投资市场，从而实施了非常严格的反洗钱法规，从而简化了这一整合过程。

瑞士监管机构为比特币银行开绿灯

瑞士金融市场监管局 (FINMA) 周一宣布，已首次向两家“纯区块链服务提供商”授予银行和证券交易商牌照。 新的瑞士加密银行是在楚格注册的 SEBA Crypto AG 和在苏黎世注册的 Sygnum AG。 随着这一发展，他们现在可以在瑞士（世界上最先进的金融市场之一）金融监管机构的监督下为机构和专业加密货币客户提供银行服务。

SEBA Crypto AG预计将于2019年10月上旬正式上线，此前宣布与拥有125年历史的瑞士私人银行Julius Baer的合作也将同时生效。 这家初创公司在 2018 年 9 月的一轮融资中筹集了 1 亿瑞士法郎，目前拥有 60 多名员工。 该公司希望使专业人士和企业以及机构客户能够投资、保护托管、交易和借出传统和数字资产。 特别是，未来的产品将包括托管存储、交易和流动性管理以及数字资产和财富管理。 对于总部位于瑞士的加密货币公司，它将提供法定和数字货币资产的账户和托管。

SEBA董事会主席Andreas Amschwand表示：“获得瑞士金融市场管理局FINMA的银行牌照不仅是SEBA的一个里程碑，也为银行业在区块链和数字资产经济领域树立了新标准，具有历史意义这一刻远非超越瑞士国内金融业。”

Sygnum AG 开发了一种银行解决方案，将数字资产嵌入到受监管的银行业务中，并与 Swisscom 和德意志交易所集团合作构建了该系统。 其核心是机构级数字托管和法币数字资产金融门户。 Custody与流动性平台完美结合，为法币和主流数字资产提供交易处理。 Sygnum 的客户公司计划还包括通过基于现有金融资产发行代币来筹集新资本的能力。 此外，该公司还提供贷款工具，通过数字资产贷款确保法定货币的现金流。 现有金融机构也可以使用 B2B 银行服务，使他们能够向自己的客户提供受监管的数字资产产品和服务。

“到目前为止，缺乏金融机构级托管和真正集成的银行解决方案已经减缓了机构投资者对数字资产的采用，”联合创始人兼董事长 Luka Müller-Studer 周一评论道。 “但今天的许可公告改变了游戏规则。 通过将数字资产纳入传统银行业务并注入急需的分布式网络驱动的灵活性的新方法，Sygnum 正在加速重要的新资产类别的开发。

严格的反洗钱规定

瑞士金融市场监管局 FINMA 也在周一发布了指南，说明如何将瑞士实施的反洗钱规则应用于其监管的区块链技术公司。 本指导文件中的方法适用于两家新加密银行的监管。 监管机构表示，它认识到金融领域新技术的创新潜力，并以“技术中立”的方式适用金融市场法的相关规定。 然而，它警告说，不能允许基于区块链的商业模式规避现有的监管框架，特别是关于打击洗钱和恐怖主义融资的规则，担心该技术的“固有匿名性”会增加风险。

瑞士监管机构指出，2019 年 6 月，金融行动特别工作组 (FATF) 发布了加密货币监管指南。 与传统的银行转账一样，有关客户和受益人的信息必须与代币转账一起传输（来自不受监管的钱包提供商的转账除外）。 只有这样比特币银行，接收此信息的提供者才能根据制裁名单检查发件人的姓名，或检查提供的有关受益人的信息是否正确。

根据新的指导方针，受瑞士监管的机构只允许将加密货币或其他代币发送到属于其身份已经过验证的客户的外部钱包账户，并且只允许从这些客户那里接收加密货币或代币。 货币。 因此，监管机构解释说，瑞士监管机构不得从其他机构的客户处接收代币或向其他机构的客户发送代币。 只要关于发送方和接收方的信息不能在各自的支付系统内可靠地传输，这种类型的规定就适用。 FINMA 声称，与 FATF 标准不同，这种做法适用于瑞士，不受不受监管的钱包的限制，使其成为世界上最严格的标准之一。

瑞士对金融创新持开放态度

尽管严格遵守反洗钱法规，但瑞士在欢迎加密业务方面远远领先于大多数国家。 由于以前的银行保密法，该国几个世纪以来一直从吸引外国资本中获益匪浅比特币银行，现在它显然有机会成为国际数字金融中心。

这与限制性更强的司法管辖区形成鲜明对比，例如美国和欧洲更传统的地区，许多企业抱怨严厉的监管阻碍了创新，一些企业已逃往国外。 这一趋势最近最突出的例子之一是 Facebook 在瑞士管理其 Libra 硬币的基础，美国政客认为这可能对美元霸权构成威胁。

该国近期金融创新的另一个例子是第一个跟踪在瑞士主要股票市场上市的比特币现金 (BCH) 的交易所交易产品 (ETP)。